입출금 통장로 이자수익 올리기②(CMA통장)

 

  이번시간은 저번시간의 파킹통장에 이어서 입출금 통장 중에 보다 이득이 될 수 있는 통장인 CMA통장에 대해 설명을 드리고 두 통장을 비교하여 현재 시점에 실질적으로 활용할 수 있는 방법을 안내하도록 하겠습니다. 

1. CMA 통장이란?

  Cash Management Account란 영어의 약자로 현금 관리 계좌를 의미하는데요. 은행의 계좌처럼 사용은 하는 방법은 비슷하지만 종합금융사나 증권사에서만 가입을 할 수 있는 상품으로 안정성이 높은 국공채와 같은 채권, CD, 펀드 등 다양한 투자 상품에 종합금융사나 증권사가 이 통장에 입금된 자금으로 투자를 하여 나온 수익금을 이자로 돌려받는다라고 생각하면 이해가 쉽습니다.

  다양한 투자를 하는 고객의 자금을 하나의 통합 통장을 통해 투자 및 관리를 하고, 이자가 발생되어 현금 관리 심지어 그 자금을 통한 대출까지 다양한 금융 서비스가 제공됩니다. 많은 사람들이 일반적으로 주식 거래를 위해 사용을 많이 하며, 보다 투자를 하는데 자금을 효율적으로 관리하기 위해 사용하는 입출급식 투자통장이라 할 수 있습니다. 

2. CMA 통장의 종류

1) RP형

  환매조건부채권이라고 불리며, 증권사가 보유한 채권(국공채, 은행채, 신용등급 높은 회사채 등)을 담보로 투자를 하여 수익을 얻는 통장으로 목돈을 입금하여 약정수익률을 지급해 주는 형식입니다.

  요즘같이 직접 내방하지 않고 어플을 통해 만들어지는 상품 중 가장 많이 이용되는데 아무래도 위험성이 적은 우량 채권들로 투자를 하다 보니 그래서 수익률도 그리 높은 편은 아닙니다.

 

2) MMF

  증권사에 소속되어 있는 자산운용사가 단기금융상품에 투자하여 단기 실세금리의 등락이 수익률에 반영되어 이자금액을 지급해 주는 상품으로 1년 이내의 우량채권에만 투자하도록 규정이 되어 있어 손실에 대한 리스크가 낮은 편으로 속해 있기에 요즈음 같이 어려운 경제상황에 국민연금기금운용본부 같은 정부 산하기관도 높은 비중으로 가입하고 있다는 뉴스가 나오며 거래가 되고 있는 상품입니다. RP형보다는 적극 투자로 수익률이 좀 있는 편이지만 매일이 달라지기 때문에 평균적으로 계산하여 비교를 해 볼 필요가 있습니다.

 

3) MMW

  증권사가 한국증권금융에 고객의 자금을 위탁을 하고 1일 단위로 운용을 하는 초단기 상품으로 신용등급 AAA 이상인 우량 금융기관의 단기 금융 상품에 투자를 하여 수익을 지급하는 상품으로 원금과 이자를 재투자해 복리 효과도 볼 수 있는 상품입니다. 하지만 다른 상품에 비해 운용수수료가 조금 붙는다는 특징이 있습니다.

 

4) 발행어음형

  보통 CP라고 많이 불리며, 증권사 자체에서 어음을 발행하여 판매하여 수익을 내는 상품으로 증권사의 자금 조달을 위해 어음을 발행하여 1년 미만 형식으로 판매하는 단기 상품으로 가장 높은 금리를 주기는 하나 자금 조달을 위한 상품으로 위험도가 다소 높아 손실 발생률이 높기 때문에 가입 시 주의가 필요한 상품입니다.

 

5) 종합금융혐

   보통은 종금형으로 불리며 CMA 상품 중 유일하게 예금자보호가 되는 상품으로 발행어음형과 운영방식은 같지만 예금자보호가 되는 만큼 정말로 손실이 나지 않는 방향으로 운영을 하다 보니 5가지 상품 중에 수익률이 가장 낮습니다.

3. CMA 통장의 장단점

1) 장점 - 하루만 입금을 해도 이자 수령 가능

              입출금 통장의 기능을 하기 때문에 입출금이 편리

              신용등급이 높은 상품만 투자하기 때문에 안정성이 매우 높음

 

2) 단점 - 종합금융형 상품을 제외하고 예금자보호를 받지 못하기 때문에 안정성이 높기는 하지만 그래도 원금손실이

               날 수 있는 위험성이 존재

4. CMA 통장과 파킹통장 비교 및 활용방법

  파킹통장이 CMA통장을 모티브로 하여 인터넷뱅크에서 만들어진 통장이기 때문에 그 기능이 매우 흡사하나 파킹통장은 은행에서 만들었기 때문에 예금자 보호가 되고 CMA통장은 증권사상품이라 예금자보호가 되지 않는다는 점이 가장 큰 차이점이며, 파킹통장은 은행의 예대마진으로 인한 이익으로 이자를 지급하고 CMA통장은 투자를 통한 수익으로 이자를 지급하여 운용되는 방식에도 차이가 있습니다.

  물가 상승 및 부동산 시장 경직, 부정적인 금융기관의 소식등으로 금융기관들이 어려움 속에 고객 창출을 위해 여러 상품을 이벤트성을 띄며 출시하여 적극 홍보에 나서고 있는 가운데 우선 요즈음 이벤트성이 많은 파킹통장을 가입 후 혜택을 보고 사용을 하고, 단기간 다수계좌제한에 따른 한 달 동안은 파킹통장만 사용하며 여러 CMA 통장 수익률을 비교하여 안전하면서도 지속적인 높은 수익률을 내는 상품을 찾아 제한이 풀리는 한 달 뒤에 추가 가입함으로써 본인의 상황에 맞게 자금을 나누어 관리를 하게 되면 기존 입출금통장보다도 더 많은 이자 수익을 낼 수 있습니다.

 

  본인의 경제 상황이나 투자성향에 따라 다르게 운용이 될 수 있겠지만 현재 어차피 입출금 통장을 이용하기 위해 가입을 하는 거라면 한 달 동안의 제한기간에 이벤트적인 혜택을 우선 받고 한 달 후 수익률이 높은 상품을 추가 가입하여 금액별 및 목적별로 나누어 관리하는 것을 권장해 드립니다.