무작정 불법사금융를 신청하기 전 최저신용자 특례보증을 신청하세요

  작년 연말에 대출금리가 낮아지는 듯하더니 요새 다시 물가 상승과 기준 금리 동결로 다시 대출 금리가 오르는 이때 연체 경험으로 일반 금융기관 대출 및 기존 정책서민금융(햇살론 15)마저도 이용이 어려운 최저신용층이 부쩍 증가하고 있습니다. 이럴수록 편하게 접하기 쉬운 불법사금융에 빠져 더 어려운 경제상황을 맞닥뜨릴 수 있습니다. 이것을 막기 위해 정부에서 비금융정보 등 다양한 대안정보를 활용하여 최저신용자 특례보증 대출을 지원하고 있어 조건에 해당되는 분들이 많이 이용하였으면 해서 정보를 공유하고자 합니다.

 

1. 최저신용자 특례보증 상품이란?

  금리상승기인 현재 연체경험이 있어 금융기관 대출 및 기존 정책서민금융(햇살론 15)마저 이용이 어려운 최저 신용층을 정부기관을 통해 대출을 지원받는 상품입니다.

 

2. 최저신용자 특례보증 조건 및 주요내용

  신용점수 하위 10%이하(신용평점 KCB 670점, NICE 724점 이하)인 최저신용자이면서 연소득 4,500만원 이하인 자로 기존 정책서민금융상품인 햇살론 15도 이용이 어려운 이들이 신청할 수 있습니다.

 

  대출한도는 동일인 최대 1,000만원 이내이며 최초 이용 시 상환 능력에 따라 최대 500만원(개인별 상환능력 심사결과에 따라 차등지원) 이내 지원을 먼저하고 6개월 이상 성실하게 상환하는 경우 추가 대출이 가능합니다. 이용 중인 대출 상환을 완료한 경우에는 반복이용이 가능(횟수제한 없음)합니다.

  적용금리는 연 15.9%이며 성실상환 시 대출기간에 따라 매년 인하하여 9.9%까지 낮아질 수 있으며 3년 약정 시 매년 3.0% 인하되고, 5년 약정 시 매년 1.5% 인하가 가능합니다. 추가로 보증약정일 기준 서민금융진흥원 신용부채관리컨설팅 교육을 이수하면 보증료 0.1% 인하도 가능합니다.

  대출기간은 최장 6년(거치기간 1년 + 상환기간 3년 or 5년)간 가능하며 원리금 균등분할상환 방식으로 이용 할 수 있습니다.

 

  최저신용자가 대상자이다 보니 신용정보뿐만이 아니라 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융대안정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 평가하여 대출이 진행되며 최소한의 상환능력을 전제로 하는 상품이기 때문에 현재 연체 중이거나 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 채무자(국세 및 지방세 체납자, 개인회생 진행, 파산면책결정, 채무조정 확정자)는 대출이 불가능합니다. 또한 보이스피싱을 예방하고 건전한 대출 이용을 위해 보증 신청 시 서민금융진흥원 금융교육 이수는 필수로 이수하지 못하면 수료한 교육의 수료증을 증빙서류로 제출해야 하는데 제출을 할 수 없기 때문에 대출을 받을 수 없습니다. 정부가 총 2,400억원을 공급을 할 계획으로 운영 중인 상품으로 추후 상품에 대한 수요나 예산 상황 등에 다라 공급량 및 기간이 조정 될 수 있는 점을 감안해야 합니다.

3. 최저신용자 특례보증 신청절차 및 특이사항

  신청방법은 서민금융진흥원 어플에 접속하여 회원가입 후 자격조회 및 보증신청을 하고 금융교육을 이수하게 되면 협약금융회사 어플 및 창구를 통해 대출신청이 가능하고 실행되어 대출금을 받을 수 있으며 현재 광주, 전북, 웰컴저축, DB저축은행에서 대출신청이 가능하며 더 추가확대 예정입니다.

 

  최저신용자 특례보증상품은 최저신용자의 불법사금융 피해를 미리 예방을 하는 것을 목적으로 한정 된 대상군에 대한 맞춤형 정책서민금융상품으로 특례보증 신청 전 대출한도가 높고, 대출금리가 낮은 상대적으로 유리한 타 정책서민금융 상품을 우선 확인을 하는 것이 좋고, 저신용자를 위한 고금리대출 대안상품인 햇살론 15마저도 접수가 되지 않는 경우 이용이 가능하다는 점을 상기하여 서민금융진흥원의 정책서민금융 이용가능 여부를 맞춤대출을 통해 우선 대출이 가능한 상품을 확인하는데 특히 불법고금리대출을 이용 전 마지막으로 활용하는 햇살론 15 상품 가능여부를 확인하고 이마저도 어려운 것이 확인이 되면 그 때 최저신용자 특례보증을 신청하기 바랍니다.

 

  불법사금융으로 대출금리를 법적 최고금리 20%에서 심지어 50%로 넘게 받아 일반 생활도 힘든 서민들에게는 그나마 좋은 상품이라고 생각되며 한시적인 것은 아니지만 수시로 정책이 어떻게 바뀔지 모르기 때문에 서민금융진흥원의 어플 및 콜센터 1397로 자격 확인 후 신청하였으면 합니다. 관련 내용은 서민금융진흥원에서 더 자세히 확인 가능하며 아래 링크를 걸어두도록 하겠습니다. 내용 확인 겸 신청을 진행하기 바랍니다.