대출 효율적으로 관리하는 꿀팁 !!

  8월은 은행권 가계대출 잔액이 1,075억원을 넘어서면서 또 다시 역대 최고치를 경신하였습니다. 5개월 연속 증가세로 8월 증가폭이 최고 수준으로 앞서 가계 대출은 대출금리 인상의 영향으로 1월부터 3월까지는 감소를 하다가 4월부터 상승전환을 하여 현재의 상황까지 왔습니다.

 

  가계대출 증가의 요인은 아무래도 주택담보대출인데 6개월째 연속 상승을 보여주고 있는데 최근 무주택자까지 주택구입을 위해 아파트 매매가 급증한 것이 주요 원인으로 파악되고 있습니다. 주택을 담보로 대출을 하다 보니 대출원금이 크다 보니 이자까지 부담이 되어 서민들의 생활경제부담이 큰 이 상황에 좀 더 효율적으로 대출을 관리하는 방법을 이야기하고자 합니다.

1. 본인의 현재 전체적인 자산과 부채를 정리!!

  의외로 본인이 어느 정도의 경제상황인지 모르는 사람들이 많은데 대출뿐만이 아니라 자산 부분에서도 전부 확인을 해서 현재의 본인의 경제 상황을 정리하는 것이 필요합니다.

 

  본인은 모르지만 아주 오래전에 부모님이 개설한 예적금이나 출자금, 가입해 놓은 만기 지난 보험이나 소멸 및 실효된 보험, 소액 주식까지 본인의 현 자산 현황을 파악하고, 부채 또한 주택담보대출, 예적금담보대출, 보험담보대출, 카드론 등 전반적인 상황을 파악 후 하나의 문서로 정리를 하는 것이 좋습니다.

 

  그래야 본인의 현 상황을 정확히 판단할 수 있을 뿐만이 아니라 정리를 함에 있어서도 신속하고 간편하게 처리를 할 수 있습니다. 자산, 부채 모두 계좌정보통합관리서비스에서 확인이 가능한데 예적금뿐만이 아니라 보험까지 다 가능하며 휴면예금까지도 조회가 가능한데 공동인증서나 금융인증서가 필요하니 먼저 발급 후 이용하기 바랍니다.

 

  이렇게 확인하여 전체적으로 금융 관련 정보정리를 완료하였다면 이제는 예적금이나 보험 등 자산 중에 묶여 있는 자산들은 정리를 하고 부채도 소액으로 상환이 가능한 것은 상환을 하여 적은 금액이라도 굳이 나갈 필요가 없는 이자가 나가지 않도록 합니다.

2. 고금리 대출 상환, 잔금 적은 대출상환 할 것!!

  이제 전체적인 부채 상황을 알았다면 금리를 확인하고 제일 먼저 금리가 가장 높은 대출을 상환하는 것이 부담을 많이 줄일 수 있습니다. 

  보통 금리가 1금융권(시중은행), 2금융권(상호금융, 저축은행, 카드사, 보험사), 3금융권(대부업) 순으로 높아지는데 3금융권부터 갚아야 이자금액도 줄이고 신용점수에도 좋은 영향을 받을 수가 있습니다.

 

  또한 대출을 추가로 받아야 할 때 이미 다수의 대출이 존재하다면 이것 또한 걸림돌이 될 수 있기에 갚을 잔액이 적은 대출이 존재하다면 전액 상환을 통해서 대출건수를 줄이는 것이 불필요한 이자도 줄이고 나중을 위해서도 좋습니다. 특히 보험담보대출의 경우 보험의 기간이 장기간이다 보니 의외로 기억을 하지 못해 적은 금액이기는 하나 매달 불필요한 이자 금액이 나가는데도 잘 의식하지 못하는 경우가 많으니 꼭 확인 후 여유가 있을 때 정리를 하는 것이 좋습니다.

 

 3. 주택담보대출상품이라면 거치기간 연장 필수!!

  요즈음은 주택담보대출을 받게 되면 원과 이자를 함께 내는 분할상환방식을 채택하는 게 보통인데 이 경우 처음 1년에서 2년은 원금을 빼고 이자만 내는 거치기간이라는 것이 존재하는 경우가 있습니다. 거치기간은 상풍 중에 있기도 하고 없을 수도 있는데 만약 거치기간이 존재한다면 큰 돈을 나눠 갚는 대출에선 거치기간이 길수록 이 기간에 대출금리보다 높은 예적금 금리를 찾아 목돈을 만들어 이자까지 받아 한꺼번에 목돈을 상환하면 됩니다.

  그렇게 된다면 원금 납부에 대한 부담도 없이 이자만 불입하면서 목돈을 만들어 이자소득에 목돈으로 1년 ~ 2년동안 모은 목돈을 상환하게 되니 일석이조의 효과를 볼 수가 있습니다.

 

  만약 거치기간이 끝나가는 중에 이자 비용이 부담된다면 중도상환수수료를 확인해 보고 발생하지 않는다면 다른 은행 주담대로 갈아타면 됩니다. 그렇게 되면 대출금액은 줄지 않고 이자만 내고 잘 사용하다가 성사만 잘 된다면 금리가 전보다 낮은 상품으로도 갈아탈 수 있습니다.

 

4. 분할상환 대출 먼저 정리할 것!!

  본인의 대출이 만기일시상환과 원금분할상환 두 가지가 존재한다면 금리가 만기일시상환이 높더라도 원금분할상환을 먼저 정리하는 것을 권합니다.

 

  그 이유는 금리가 높아도 만기일시상환은 매월 이자만 납부를 하면 되기에 금액이 크지 않지만 원금분할상환은 금리가 적어도 매월 납부하는 금액이 원금도 포함해서 납부를 해야 하니 부담이기도 하며 결론적으로 전체적인 이자를 생각해 봤을 때 만기일시상환은 상환 시 이자만 줄어들지만 원금분할상환은 상환 시 원금 및 이자가 같이 줄어들기 때문에 더 이득이 됩니다.

  그래서 만약 여유자금이 생겨 상환을 하게 된다면 만기일시상환보다는 원금분할상환 대출을 먼저 정리하는 것이 좋습니다.

 

  빠른 시일 내에 대출 시 소비자들이 행사할 수 있는 권리인 금리인하 청구권과, 대출 계약 철회권에 대해서도 이야기하도록 하겠습니다.