사회초년생이라면 현명하게 금융상품 가입하고 관리하는 방법

 

 

 

  연초를 맞이해서 갓 사회초년생이 현명하게 금융상품을 가입하고 관리할 수 있는 방법을 금융감독원에서 소개하여 내용을 공유하고자 합니다.

 

 

 

 

 

1. 목돈을 만들기 위해 안정적인 적립식 펀드상품 가입할 것

 

  사회초년생들은 장래의 주택구매, 결혼, 투자 종잣돈을 마련하기 위해 목돈을 마련해야 하는데 안정적인 목돈 마련을 위해서는 장기적으로 평균 매수단가는 낮아지고 수익률은 올라가는 적립식 펀드투자를 하는 것이 좋습니다.

 

 

  주가는 보통 상승 및 하락을 반복하기에 자연히 고가일 때는 적은 수량을 저가일 때는 많은 수량을 매수하는데 적립식 펀드는 일정기간(매월, 매분기)마다 동일한 금액으로만 매수를 하기에  큰 손해 없이 목돈 축적이 가능합니다.

 

 

  금융기관의 자동매수 기능을 이용하면 매얼 지정일에 자동으로 계좌이체 및 펀드매수가 이뤄지기에 신경 쓰지 않아도 편리하게 적립식 펀드 투자를 할 수 있는데 기관마다 자동매수라는 용어는 자동이체나 자동투자 등 다르게 표현이 될 수 있기에 확인 후 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

자료출처 금융감독원

 

 

 

 

2. 펀드 가입 시 위험등급, 수익률, 운용규모를 꼼꼼히 살펴볼 것

 

 

  펀드 가입 시 우선 펀드의 위험등급을 확인해야 합니다. 펀드는 투자 위험에 따라 보통 1 ~ 6등급으로 분류되며, 1등급이 기대수익률 및 원금손실 위험이 가장 높고 6등급이 가장 낮은 것을 의미합니다.

  금융기관 홈페이지, 투자 설명서 등에 표시된 위험등급을 참고하여 본인의 투자성향에 맞는 펀드를 선택하여 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

  아무리 공격적인 투자자라도 고위험 펀드에만 투자하는 것보다는 일부러 가지고 있는 자금을 분산투자를 하여 위험성을 낮추는 것이 바람직하기에 고위험 펀드의 경우는 원금 손실이 발생하면 수익이 회복되기를 기다릴 수 있는 시간적 여유가 필요하기에 당장 1 ~ 2년 안에 필요한 돈이 아닌 나중을 위한 여유자금으로 투자를 해야 합니다. 

 

 

자료출처 금융감독원

 

 

 

 

  또한 가입하려는 펀드의 과거 수익률도 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.

  과거가 미래 수익률은 보장하는 것은 아니지만 과거 성과가 좋았던 펀드가 향후에도 좋은 성과를 거둘 가능성이 높기 때문인데 이 경우 몇 개월간의 단기 수익률을 보기보다는 최소 1년 이상 꾸준한 수익률을 유지한 상품에 가입하는 것이 본인의 투자자금에 손해를 낮출 수가 있습니다.

 

  금융투자협회 홈페이지에서 투자다모아를 통해 수익률 상위 펀드를 조회가 가능합니다.

 

자료출처 금융감독원

 

 

 

 

 

 

  마지막으로 운용규모가 작은 펀드는 투자에 주의를 할 필요가 있는데 펀드의 운용규모가 작으면 정해진 운용전략이 실행이 어렵거나 운용사의 관리가 소홀해질 우려가 있고 운용사에 의해 임의해지가 될 수 있는데 소규모의 기준은 펀드 설정 후 1년이 되는 날에 원본액이 50억원 미만이거나 1년이 지난 후 1개월 간 계속해 원본액이 50억원 미만입니다.

 

 

 

 

3. 절세를 위해 개인종합자산관리계좌 (ISA)를 활용할 것

 

 

  ISA를 이용할 경우 배당 및 이자소득에 대해 200만원(서민형, 농어민형은 400만원까지)까지 비과세 되고 의무 가입기간은 3년으로 중단기 목돈을 관리할 때 ISA를 이용하는 것이 좋습니다.

 

 

자료출처 금융감독원

 

 

 

 

 

  예전에 ISA관련 글을 작성한 적이 있기에 내용 한번 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

ISA 계좌를 통한 절세효과로 내 돈 더 챙기기 (tistory.com)

ISA 계좌를 통한 절세효과로 내 돈 더 챙기기

 

 

 

 

4. 종류형 펀드를 투자를 할 경우 장기투자는 종류(클래스) A, 단기투자는 종류(클래스) C가 유리하니 참고할 것

 

 

  종류형 펀드는 투자자가 펀드 가입할 경우 자신의 투자성향에 적합한 비용체계를 선택할 수 있도록 하나의 펀드 안에 판매수수료와 판매보수와 다른 여러 종류(클래스)가 있는 펀드입니다.

 

  종류(클래스) A는 가입 시 1회성 판매수수료가 부과되나 매년 부과되는 판매보수는 상대적으로 저렴하기 때문에 장기투자를 할 때 유리하며 종류(클래스) C는 판매보수가 종류(클래스) A 대비 비싸지만 가입 시 1회성 판매수수료가 없어 단기투자에는 적합한 상품입니다.

 

 

  투자설명서에서 투자기간별 총비용 예시표 및 종류별 총비용이 일치하는 시점을 안내하고 있기에 이를 참고하여 자금운용계획에 적합한 상품을 골라 가입하기 바랍니다.

 

 

자료출처 금융감독원

 

 

 

 

종류형 펀드는 판매수수료 부과방식과 판매경로, 기타 펀드 특성에 따라 3단계로 나뉘어 있으니 내용 한번 참고해 주시기 바랍니다.

 

 

종류형 펀드별 특징.hwp

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5. 해외주식 및 채권 등에 투자하는 펀드는 환율 변동에 따른 위험을 주의할 것

 

 

  해외주식 및 채권 등에 투자하는 펀드는 해당 상품의 가격변동뿐만이 아니라 환율의 변동에 따라서도 투자손익이 크게 달라질 수 있습니다. 그래서 주요 투자판단요소로 투자상품의 위험도, 기대수익률뿐만이 아니라 환율변동에 따른 효과도 함께 고려해아 합니다.

 

 

  환율변동 위험을 줄인 환헤지 펀드 상품도 존재하기에 상품명에 (H)로 표시된 상품은 투자 시 참고하는 것이 좋은데 비환헤지 상품은 (UH)로 표기되며 상품명에 (H), (UH) 모두 표시가 되지 않은 경우는 상품설명서를 통해 환헤지 여부가 확인이 가능하기 해 체크 후 가입하기 바랍니다.

 

 

 

 

 

  투자로 인한 피해뿐만 아니라 범죄도 많아진 만큼 사회초년생들도 쉽게 투자가 가능한 요즘 정부(금융감독원)가 보다 안전하고 본인의 성향에 맞는 투자를 했으면 하여 지침을 만들어준 만큼 유익한 정보였기에 많은 분들이 정보를 토대로 미래를 설계했으면 합니다.