서민 금융관련 정책 파악하고 활용하기(금융취약계층) ①

  물가 상승 및 금리 인상으로 금융소외계층 및 중소상공인, 일반 국민들이 경제적으로 어려움이 많은 가운데 정부, 공공기관 민간기관 등이 현재 시행 중에 있는 각 종 서민 관련 금융 지원 제도를 분야별로 나누어 소개하고자 합니다. 제공되는 정책의 내용은 2월 자료를 기준으로 작성하는 것이기에 만약 이용을 원한다면 더 정확한 정보가 필요하기 때문에 관련 기관에 한번 더 문의를 하기를 바랍니다. 많은 분들에게 효율적인 정보가 되길 바랍니다.

1. 저소득층을 위한 정책

1) 취약계층을 위한 우대대출 상품

   은행이 단독 또는 지자체 등과 협약을 통해 장애인, 기초생활수급자, 저신용, 한부모가정, 다자녀, 금융취약 청년 등을 대상으로 우대금리를 적용하여 대출 상품을 제공하고 있습니다.

 

  국민은행은 보건복지부가 선정한 거주지의 구청장의 융자추천을 받은 성년 등록 장애인에게 안정자금을 지원하는 장애인자립 자금대출 상품이 운영(확정금리 연 2.0%)이 되고 있습니다.

 

  기업은행은 저신용자들을 위한 대출 상품(중금리신용대출)으로 금융취약계층별 0.2% 금리우대 감면을 해주어 최대 1.2%까지 우대혜택을 받고 대출을 받을 수 있습니다. 또한 난임, 신혼부부 및 다자녀 가구에게 저금리로 장기간 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품이 존재하는데 요건충족지 최대 0.8%까지 금리를 감면해 주는 상품(힘내라!우리가족대출)도 있습니다. 마지막으로 연소득 3,500만원 이하 중소기업에 현 직장인 기준 3개월 이상 재직 중이 만 34세 이하 청년(은행대출 최초신청고객)들을 위한 신용대출이 있으며 2.9% 저금리를 적용해 주는 상품(퍼스트원대출)입니다.

 

  신한은행은 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가구, 다문화가정을 대상으로 0.2% 금리를 우대하는 상품(새희망드림 대출)이 있습니다.

 

  우리은행은 산재근로자 및 자녀를 위한 생활안정자금 및 학자금 대출(산재근로자 참사랑대출)을 제공하는데 각각 연 1.25%, 1.0% 상환기간 연 2.0% 우대혜택을 받고 이용이 가능합니다.

 

2) 새희망홀씨(국내은행상품)

  저소득자 및 저신용으로 인해 은행에서 대출을 받기 어려웠던 대상자들을 위해 별도의 심사기준을 통해 대출을 해주는 대출상품으로 지원대상은 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하인 자며 대출금리는 연 10.5% 이하 수준으로 은행별로 다르니 각각 확인이 필요합니다.

  대출이 아예 안되거나 사금융을 사용하는 취약계층들(최대 20%이상의 고금리)에게는  괜찮은 상품이며 최대 3,000만원 이내 한도로 이용이 가능합니다. 25년까지 한시적으로 운영되며 성실상환자, 사회적 취약계층, 금융교육이수자 등에 대해서는 우대금리까지도 적용됩니다.

  새희망홀씨 채무자 중 1년 이상 성실상환자는 5백만원 범위내에서 긴급생계자금도 지원이 가능하니 문의바랍니다. 대출 신청 시 일정 소득이 없으면 대출승인이 안되는 경우가 많은데 소득을 입증할 수 있는 재직증명서나 근로소득 명세서등 증빙서류가 필요하지만 일부 은행은 국민연금이나 건강보험료를 일정기간 납부하는 것이 증명이 되면 추정소득을 인정하여 대출이 가능하니 상담을 먼저 받길 바랍니다.

 

  * 취급은행 및 연락처

3) 징검다리론(국내은행)

  새희망홀시, 햇살론, 미소금융을 성실하게 상환자에게 자금지원의 공백없이 은행에서 바로 이용할 수 있도록 하는 대출상품으로 상위 80%로 신용도가 상향된 경우 신용등급이 상승하여 햇살론 대출과 은행의 대출을 이용이 불가능하여 고금리 상품으로 회귀할 수도 있는 경우에 사용할 수 있는 상품으로 정책금융상품 중 어느 하나를 완전 변제 또는 성실히 상환(2년 이상 & 대출금의 75% 이상 상환)한 채무자 중 개인신용등급이 상위 80%이상인 자가 가능합니다.

  은행들이 연 9.0%수준으로 은행마다 금리는 다르며, 최대 3,000만원 이내에서 은행별 자율로 한도가 정해져 있으며 성실상환자 및 사회적 취약 계층에 대한 우대 금리도 은행마다 차이가 있으니 확인 후 대출을 진행하기 바랍니다.

4) 근로자 햇살론(서민금융진흥원)

  신용등급 및 소득이 적은 서민들을 대상으로 하는 보증부 대출로 연소득 3,500만원 이하인 근로자 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하인 자 중 보증신청일 현재 3개월 이상 계속해서 근로 중인자여야 가능하며 10.5%이내로 금리가 가능하며 최대 1,500만원한도 내에서 균등분할상환을 해야합니다. 서민금융진흥원에서 90%까지 보증을 해주는 상품입니다.

5) 햇살론 뱅크 및 햇살론 카드(서민금융진흥원)

  정책서민금융상품을 이용하는 저소득, 저신용자가 부채 또는 신용의 개선이 되었다면 은행에서 사용할 수 있는 상품으로 햇살론 뱅크는 정책 서민금융상품을 1년 이상 이용하거나 현재 정상으로 이용하고 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출 잔액이 감소 또는 신용평점이 상승하고 연 소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원이하인 자에게 2.9%~6%대로 최대 2,000만원을 3년 또는 5년으로 매월 원리금 균등분할상환방식으로 서민금융진흥원에서 운영하는 상품입니다.

 

  햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려워 할부 또는 포인트등으로 카드 이용혜택으로 소외된 저신용자 채무자들의 금융상품 선택의 폭을 확대하고 이용할 수 있도록 신용카드 발급을 서민금융진흥원에서 지원해 주는 정책입니다. 지원대상은 신용평점 하위 10% 이하에 해당하면서 연 소득 600만원 이상이고 햇살론카드 필수교육을 이수한 자이며 보증기간은 5년이고 최대 200만원(카드 이용한도 보증금액 20만원 차감)이고 보증비율은 100%입니다.

6) 미소금융 취약계층자립자금 대출(서민금융진흥원)

  사회적 취약계층인 등록 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 이탈주민등을 지원해 주는 개념의 대출 상품으로 개인신용평점 하위 20%인 자, 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 취약계층자들이 지원대상이 됩니다. 대출금리는 연 3%이며 최대 1,200만원까지 대출이 가능하고 최대 6년까지 원(리)금균등분할상환방식으로 상환을 하면 되며 전국 미소금융재단 및 법인에서 신청이 가능합니다. 문의는 서민금융진흥원(Tel 1397)으로 하여 더 변동 된 내용도 있을 수 있으니 확인하기 바랍니다.

7) 미소금융 교육비 지원 대출(서민금융진흥원)

  어려운 가정형편으로 방과 후 학교 활동 및 고교수업료, 학원비 등 납부에 어려움을 겪지 않도록 교육비를 지원해주는 상품으로 초중고교에 재학하는 자녀를 둔 부모 중 개인신용평점 하위 20%인 자, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자가 지원대상입니다. 금리는 연 4.5%이며, 최대 500만원(공교육비 및 사교육비에 한함)으로 한도 내에서 개인 상환능력 등에 따라 차등 지급되며 최대 5년 이내 원(리)금 균등분할 상환이 가능하며 전국 미소금융재단 및 법인에서 신청이 가능합니다. 서민금융진흥원(Tel 1397)에 문의하면 더 자세한 내용을 확인 할 수 있습니다.