창업, 운영자금관련 서민금융 정책 알고 활용하기

  저번에 정부가 하는 서민금융 관련 정책을 안내했었습니다. 이번 시간에는 창업 및 운영자금 쪽 금융 정책을 안내하려 합니다. 본인이 대상이 된다면 내용을 숙지하고 해당 기관에 더 정확하게 내용을 확인하여 혜택을 볼 수 있었으면 합니다.

1. 미소금융 창업, 운영 시설자금 대출(서민금융신흥원)

  저신용, 저소득으로 정상적인 금융기관의 금융이용이 곤란한 영세 자영업자를 대상으로 창업 운영자금을 무담보, 무보증으로 지원해 주는 소액 대출 상품입니다. 지원대상은 개인 신용평점 하위 20% 인자, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 중 하나의 요건을 충족하는 자입니다. 창업, 운영, 시설개선 자금마다 내용이 다르기 때문에 보기 쉬운 표를 첨부하도록 하겠습니다.

신청방법은 전국 미소금융재단 및 법인에서 신청이 가능합니다. 2월에 첨부된 자료로 작성되었기 때문에 해당되는 분들은 인터넷에  본인 거주지에서 가까운 미소금융재단지점을 찾아 상품에 대해 추가 문의하길 바랍니다.

 

2. 전통시장 소액대출 및 명절 긴급자금 지원(서민금융진흥원)

  전통시장 상인을 대상으로 운영자금을 지원하는 소액대출 및 소액대출사업을 6개월 이상 운영중이고, 지자체가 추천한 우수시장의 영세상인에 대해 명절기간 한시적 운영자금(물품, 구입비 등)을 지원하는 대출 상품입니다. 대출한도는 최대 1,000만원 이내이며, 대출금리는 연 4.5%이내이고 소액대출기간은 2년입니다. 긴급자금자원의 대출기간은 5개월 이내로 짧으니 유의하세요. 상환방법은 두 상품 모두 월일원금균등분할상환 중 하나를 선택하면 되고 서민금융진흥원이 지자체의 추천을 받은 전통시장 상인회에게 무이자 대출재원 지원 후 자체적으로 심사하여 영세상인에게 지원하는 방식입니다. 긴급자금소속 전통시장 상인회에 신청하면 서민금융진흥원을 통해 지원이 가능합니다.

 

3. 햇살론 창업, 운영자금(서민금융진흥원, 서민금융회사, 지역신용보증재단)

  저신용, 저소득에 담보능력이 부족하여 일반 은행이용이 어려운 자영업자에게 지원을 해주는 보증부 대출입니다. 공동 자격요건은 연소득 3,500만원 이하인 저소득 자영업자이거나 개인 신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하인 저신용자영업자여야 합니다. 창업자금으로는 정부 및 지방자치단체로부터 창업교육컨설팅 교육을 이수(소상공인시장진흥공단, 지역별 소상공인지원센터, 근로복지공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원에서 12시간 이상 이수)한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자로 교육수료증 또는 확인서를 제출한 자영업자이거나 무등록 무점포 자영업자가 유등록 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자가 대출대상이 됩니다. 사업장 확보 및 사업자 등록을 마친 후 개업한 지 1년 이내여야 창업자금은 받을 수가 있습니다. 한도는 5,000만원 이내이며 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할로 상환을 해야 하고 금리는 연 5%이내인데 이건 변동금리로 매월 변동이 되기 때문에 신청 시 확인하고 매월 확인을 할 필요가 있습니다.

  사업운영자금으로는 영업 중인 자영업자가 대상이며 한도는 최고 2,000만원 한도 내에서 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 점수별 등급에 따라 한도가 결정됩니다. 상환방법과 금리는 창업자금과 동일합니다. 신청절차는 대출상담 및 신청, 보증심사를 서민금융회사(신협, 농협, 수협, 새마을금고 등)에서 하고 보증심사 및 보증서 발급을 신용보증재단중앙회, 지역신용보증재단에서 하여 승낙이 되면 서민금융회사에서 대출을 실행되어 자금을 받을 수 있습니다.

 

4. 햇살론 15(서민금융진흥원, 국민행복기금)

  고금리 대환대출을 알아보거나 일반 은행에서 대출을 거절당한 저신용 저소득자들이 최소한의 기준만 충족하면 빠르고 쉽게 거기다 편리하게까지 이용할 수 있는 고금리 대안 상품으로 개인신용평점 하위 20%이하에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자 또는 연소득 3,500만원 이하인 자가 대상자입니다. 한도는 생계자금 700만원 한도이며, 금리는 연 15.9%인데 3년 약정 매년 3.0%금리 인하가 가능하고 5년 약정 시에는 매년 1.5% 금리 인하도 가능합니다. 대출상환은 3년 또는 5년으로 원리금 균등분할 상환입니다. 15개 은행에서 보증 및 대출을 원스톱으로 이용이 가능하며 이 중 6개 은행은 자체 모바일 앱을 통해 방문 없이 온라인으로 대출 가능 여부를 실시간으로 조회하여 보증 및 대출이 가능합니다. 만약 서류 증빙이 어려운 경우(건강보험 미가입자, 급여현금수령자, 무등록사업자 등)에는 서민금융통합지원센터(Tel 1397)에 상담 또는 어플을 통해 보증약정 후 은행에서 대출이 가능합니다.

 

5. 안정망 대출 2(서민금융진흥원, 국민행복기금)

  기존 20%초과 고금리 대출을 이용 중인 저신용 저소득 채무자가 최고금리 인하로 재대출이 어려워진 경우를 지원하는 대환대출 상품으로 법정최고 금리인하일(21.7.7)이전에 연 20%초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내로 임박하면서 정상상환 중인 저신용, 저소득자가 대상자입니다. 한도는 최대 2,000만원이며 금리는 연 17%~19%인데 이 또한 채무자의 부채현황 연체이력 등에 따라 차등 적용됩니다. 상환은 3년 또는 5년 동안 원리금 균등분할 상환을 해야 합니다.

 

6. 사잇돌대출(은행/상호금융/저축은행/SGI서울보증)

  중,저신용자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 서울보증보험과 연계하여 취급하는 중금리 보증대출상품으로 아래 자격조건에 충족하는 자가 신청이 가능합니다.

  금리는 금융기관마다 상이하며 대출한도는 은행, 상호금융은 최대 2,000만원이며 저축은행은 최대 3,000만원까지 가능하고 매월 원금, 원리금 균등분할로 최대 5년가지 상환가능합니다. SGI서울보증기관이 100% 원금을 보증해주기 때문에 부담이 덜하니 조건이 되고 금리가 괜찮으면 대상자일 경우 한번 알아보는 것을 권합니다.

 

지금까지 창업 및 운영자금관련 정책을 안내하였습니다. 다음 시간에는 주택구입 및 임차자금관련 정책에 대해서 안내하도록 하겠습니다. 모두가 본인에게 맞춤형 정책을 발견하여 혜택을 받았으면 합니다.